Bancos digitais: economia também pra sua empresa

Você já deve ter ouvido falar dos bancos digitais, as chamadas ‘fintechs’ – empresas com foco em tecnologia e que oferecem serviços bancários e financeiros, tais como Nubank, Next, e diversas outras.

Com o foco na tecnologia, uma estrutura enxuta e sem agências físicas, estes bancos digitais conseguem oferecer seus serviços com tarifas muito baixas ou ainda completamente de graça. Mas você sabia que sua empresa também pode se beneficiar disso e economizar muito com tarifas bancárias, além de ter acesso a serviços de ponta e atendimento excepcional?

Neste artigo falarei sobre alguns dos bancos digitais que oferecem serviços para pessoa jurídica (PJ) e também para microempreendedores individuais (MEI). Todos os bancos citados são devidamente regulamentados pelo Banco Central, portanto você pode ficar tranquilo.

Como funciona o atendimento dos bancos digitais?

Toda a interação com o banco, desde a abertura de conta até a solução de problemas, é feito através da internet, pelo próprio aplicativo do banco. Nada de filas, agências, gerentes, esperas intermináveis ao telefone…

Para abrir a sua conta basta baixar o aplicativo e solicitar a abertura. Tire fotos de alguns documentos, faça uma selfie, assine eletronicamente o contrato e pronto: a conta corrente da sua empresa estará aberta em poucas horas. E você receberá pelo correio, nos próximos dias, o seu cartão com chip (e em alguns casos, até com NFC).

Se tiver qualquer problema com a sua conta ou com os serviços basta abrir o chat e conversar com um atendente. E você nem precisa ficar com o chat aberto, você pode deixar a pergunta e o atendente te responde mais tarde, caso nenhum esteja disponível no momento.

Quais serviços os bancos digitais oferecem?

Os bancos digitais oferecem todos os serviços dos bancos tradicionais, a diferença é apenas que eles usam a tecnologia para serem mais eficientes. Os serviços disponíveis incluem:

  • Fornecimento de conta corrente
  • Serviços de transferência bancária (TED)
  • Depósito de cheques via foto (depois do cheque compensar, basta jogá-lo fora)
  • Depósitos e cobranças via boleto bancário
  • Antecipação de recebíveis de maquininha de cartão
  • Saques na rede Banco24horas ou em caixas automáticos com a bandeira Cirrus da Mastercard
  • Saques em caixas automáticos de bancos parceiros da rede Banco24horas
  • Serviços de folha de pagamento
  • Serviços de câmbio (recebimento e envio de moeda estrangeira)
  • Investimentos (CDB, fundos, home broker, etc)
  • Serviços de crédito e financiamento

Por outro lado, alguns serviços que talvez a sua empresa utilize ainda não estão disponíveis nos bancos digitais, tais como:

  • Fornecimento de talão de cheques
  • Antecipação de recebíveis para boletos, promissórias e cheques*
  • Desconto de cheques pré-datados*
  • Fornecimento de conta salário**
  • Cobrança em cartório de títulos (boletos e promissórias)
  • Serviços mais especializados

Analise quais serviços bancários específicos a sua empresa utiliza. Provavelmente você verá que os bancos digitais são a melhor alternativa para a sua empresa.

* Existem outras fintechs que oferecem esse tipo de serviço e oferecem taxas ainda menores que os bancos tradicionais

** No lugar da conta salário sua empresa poderia simplesmente abrir contas corrente comuns, sem custo para a empresa ou para o funcionário

Gostei! Quanto custa e como faço pra ter?

Agora chegou a melhor hora: vou indicar aqui alguns dos bancos digitais que eu já testei para a minha empresa, e mostrarei os custos de cada um. Você vai se surpreender com o quanto pode economizar.

  • Banco Inter – totalmente gratuito em todos os serviços incluindo manutenção de conta. É a minha principal escolha.
  • Banco Original – gratuito até 31/12/2019, depois a partir de R$ 39,90 por mês mas o valor inclui uma conta PF e uma conta PJ
  • Banco Neon – boletos a R$ 2,90 cada, TED a R$ 3,50 cada, demais serviços totalmente gratuitos incluindo manutenção de conta
  • C6 Bank – totalmente gratuito em todos os serviços incluindo manutenção de conta. No momento só oferece conta PF mas deve começar a ofertar conta PJ em breve.
  • Nubank – saques a R$ 6,50 cada, demais serviços totalmente gratuitos. Ainda não oferece muitos serviços na conta pessoa jurídica, mas é um passo na direção certa.
  • TrustHub – a única que ainda não testei. Tem foco não só em conta, mas em diversos serviços financeiros para empresas.

Mas se esses bancos não cobram nada, como eles fazem pra ganhar dinheiro?

Como disse, os bancos digitais usam a tecnologia para serem mais eficientes. E o fato de não existirem agências físicas colabora e muito para atingir esse objetivo. Mas isso não quer dizer que esses bancos não ganhem nada: eles lucram, sim, mas de outras formas: vendendo outros serviços (e nenhum deles fica lhe enchendo o saco para comprar esse ou aquele serviço) , cobrando juros por empréstimos ou financiamentos, recebendo pequenas comissões a cada compra usando o cartão, etc.

E aí, o que você achou dessa lista de bancos digitais? Ficou com alguma dúvida ou conhece algum outro que não foi mencionado aqui? Escreva nos comentários!

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Sobre o autor

Denis Gomes Franco

Denis Gomes Franco

Denis Gomes nasceu em São Vicente mas sua família se mudou para Tupã em 1990. E por aqui encontrou boas oportunidades para empreender, criando uma empresa de comunicação e fazendo um pouco de tudo para ajudar pessoas de todo o Brasil a resolverem seus problemas através de produtos e serviços sob medida. Atua nas áreas online com sites e ecommerce, gráfica rápida e produtos personalizados. Nas horas vagas, gosta de responder dúvidas e auxiliar pessoas em assuntos ligados a empreendedorismo através da internet em sites e fóruns de discussão.

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